Узнать задолженность по кредиту

Узнать долги по кредиту можно через бюро кредитных историй и в отделении банка. Для проверки судебной задолженности воспользуйтесь сайтом судебных приставов. Сервис РосДолги позволяет узнать задолженность по фамилии. Долг можно оплатить онлайн. Если вы не согласны с суммой, обратитесь в отделение банка лично, чтобы получить дополнительную информацию и разобраться в ситуации.

Из этой статьи вы узнаете:

Как должнику посмотреть задолженность банку

После того, как клиент взял кредит, необходимо отслеживать своевременное поступление платежей, чтобы погасить заём в срок. В случае задержки оплаты кредитор начисляет штрафы, пени, проценты. Возникнет задолженность, которая будет расти и заёмщик потеряет деньги.

Чтобы избежать подобных ситуаций следите за временем выплат кредитору и проверяйте кредитный счёт. Это можно сделать следующими способами:

  • Посетить банк лично
  • Позвонить в кредитную организацию по горячей линии. У крупных банков есть бесплатный номер — код 8-800 — и кол-центр. Операторы принимают звонки круглосуточно
  • Подключить СМС-информирование
  • Зайти в личный кабинет на сайте банка
  • Проверить счёт через банкомат или терминал
  • Воспользоваться услугами Бюро кредитных историй
  • Написать письмо в банк
  • Отправить запрос в банк и получить ответ телеграммой (для физических лиц)
  • Узнать через сайт ФССП после решения суда.

Если договор не включает бесплатное информирование клиента о движении средств по кредитному счёту, то можно подключить платные рассылки по СМС или email.

Также заёмщик вправе обратиться в банк за отчётом о его кредитном счёте. 1 раз в месяц эта услуга бесплатна. В этом отчёте отражены сумма и дата выплат, остаток долга по займу и процентам, время списания средств со счёта.

При просрочке по кредиту банк имеет право напоминать должнику о необходимости платежа с помощью звонков, СМС, писем на электронную почту, личных визитов. Кредитор также может указывать сумму долга и предупреждать о возможных санкциях в случае неуплаты.

Узнать задолженность через Бюро кредитных историй

По ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ в России действуют бюро кредитных историй. Они собирают информацию о заёмщиках и предоставляют по запросу необходимые данные кредиторам. БКИ содержат сведенья о лице, взявшем кредит, к ним относятся:

  • наличие у человека кредита;
  • просрочки по займам;
  • решения банков по заявкам;
  • данные о наличии долга у сотовых операторов;
  • задолженности по решению суда.

Кредитная история показывает, есть ли у клиента займы, их количество и порядок их погашения. На основании этой информации банк принимает решение о выдаче кредита или отказе. Кредитные организации не будут брать на себя лишние риски, имея дело с неплатёжеспособным или нечестным клиентом.

Заёмщик может проверить взятые кредиты и правильность внесения информации о платежах, удостовериться в отсутствии займов, которые могли взять мошенники. Каждый человек вправе бесплатно запросить кредитную историю в БКИ один раз в год. Последующие обращения будут стоить в пределах 500 — 1000 руб. Время на исполнение запроса и ожидание ответа – 1 месяц.

Три крупнейших Бюро кредитных историй:

  1. НБКИ – Национальное бюро кредитных историй;
  2. ОКБ – Объединённое кредитное бюро;
  3. Эквифакс.

Обратиться в бюро можно придя в офис, отправив запрос через официальный сайт или заказное письмо. Сведенья в каждом БКИ могут отличаться, т.к. редко дублируются, что приводит к несоответствиям в результатах проверки. Поэтому стоит запрашивать информацию сразу в трех бюро.

Для проверки кредитной истории:

  • отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй;
  • получите информацию о том, в каком БКИ хранится нужная кредитная история;
  • запросите КИ в указанном бюро

Пошаговая инструкция получения данных в БКИ

1 — Узнайте, где искать нужную кредитную историю. Для этого:

2 — зайдите на сайт ЦБ — в раздел «Кредитные истории»

проверить задолженность в БКИ

2.1 — откройте раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;проверить задолженность в БКИ

2.2 — определите статус отношения к кредитной истории, заёмщикам выбрать «Субъект»;проверить задолженность в БКИ

2.3 — если заёмщик знает код субъекта кредитной истории, следует выбрать соответствующий пункт;проверить задолженность в БКИ

2.3.1 — если код неизвестен, есть два варианта:

2.3.2 — обратиться в банк или БКИ для формирования нового кода, предоставив пакет документов, подтверждающих личность, затем сформировать запрос в центральный каталог кредитных историй;

2.3.3 — направить запрос через БКИ, где находится информация о необходимой кредитной истории, с указанием ФИО, паспортных данных и адреса электронной почты, на который придёт ответ из Центрального каталога кредитных историй.

2.4 — выберите физическое или юридическое лицо и поставьте галочку, что вы ознакомлены с условиями передачи запроса через интернет;проверить задолженность в БКИ

2.5 — заполните соответствующие графы необходимыми сведеньями, снова поставьте галочку в поле «Я ознакомлен с условиями передачи запроса через интернет» и нажмите на кнопку «Отослать данные».проверить задолженность в БКИ

 

3 — Правила заполнения формы:

3.1 — гражданам РФ заполнять ФИО русскими буквами;

3.2 — дату указывать в формате «ДД.ММ.ГГГГ»;

3.3 — не ставить пробел между серией и номером паспорта;

3.4 — допускать только один пробел между словами;

3.5 — не ставить пробел между словом и следующими за ним кавычками.

3.6 — если запрос сформирован правильно, на экране появится следующая информация:

3.7 — Получите ответ о необходимом БКИ на адрес email, указанный в форме:

3.7.1 — если допущены ошибки в заполнении формы либо у человека отсутствует кредитная история, на электронную почту придет уведомление «По запросу соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты запроса»;

3.7.2 — если информация заполнена без ошибок и у клиента есть кредит, на электронную почту придёт список БКИ, в которых хранится его кредитная история.

Далее обратитесь в конкретное БКИ. Информацию можно узнать следующими способами:

1- Получить кредитную историю бесплатно при личном визите:

1.1 — предъявить оригиналы и копии документов, удостоверяющих личность;

1.2 — заполнить заявление на месте;

1.3 — получить кредитную историю.

2 — Сделать почтовый запрос:

2.1 — заполнить заявление на получение информации;

2.2 — заверить подпись у нотариуса;

2.3 — отправить заверенное заявление в БКИ.

3 — Направить телеграмму с запросом%

3.1 — указать в телеграмме следующие данные – ФИО, место и дата рождения, телефон, адрес, номер документа, удостоверяющего личность. Если клиент обращается в БКИ не первый раз за год, то приложить копию квитанции об оплате запроса;

3.2 — заверить у сотрудника почтового отделения подпись;

3.3 — отправить телеграмму в БКИ.

Инструкция по получению кредитной истории в ОКБ:

1 — зайти на сайт ОКБ – www.bki-okb.ru;

2 — выбрать пункт «Получить кредитный отчёт»;Узнать КИ через ОБК

2.2 — зарегистрироваться, заполнив формы на портале регистрации «Кредитный эксперт»;Узнать КИ через ОБК

2.3 заполнить необходимые данные, придумать пароль;Узнать КИ через ОБК

2.3.1 — пройти процедуру идентификации личности, отправив заверенную сотрудником почты телеграмму, нотариусом письмо, или посетить офис бюро лично.

2.3.2 — получить письмо с подтверждением активации на указанный электронный или почтовый адрес;

2.3.3 — в личном кабинете можно пользоваться полным функционалом сервиса.

Первый запрос обслуживают бесплатно, повторные обращения в тот же год – 390 р.

Эквифакс

Эквифакс — старейшее Бюро кредитных историй, которое хранит 200 млн. КИ физических и юридических лиц. Его партнёры — крупные банки, такие как Россельхозбанк, Почта-Банк, ВУЗ-банк. Запросить сведения о кредитной истории можно онлайн на сайте или при личном визите. Если информация требуется чаще, чем раз в год, можно оформить:

  1. годовую подписку – 795 руб. в год по 1 запросу в месяц;
  2. месячную подписку – 795 руб. в месяц с безлимитным доступом к кредитной истории.

Пошаговая инструкция по получению сведений о КИ.

  1. создать учётную запись:
    • ознакомиться с договором оказания услуг;
    • придумать логин и пароль для личного кабинета;
    • заполнить паспортные данные без ошибок.
  2. пройти процедуру подтверждения личности с помощью:
    • личного посещения офиса платёжной системы «Контакт»;
    • телеграммы;
    • посещения офиса по адресу Эквифакс;
    • через сервис eID;
    • с помощью получения банковского перевода.

Первые 3 метода требуют наличия документа, удостоверяющего личность. После идентификации личный кабинет будет активирован. Сам процесс подтверждения личности займёт до 3 дней. Каждый новый запрос после бесплатного будет стоить 395 руб. Эквифакс также предлагает другие пакеты услуг:

  • пакеты на 5 и 10 запросов;
  • программа защиты от мошенничества;
  • безлимитное получение информации о кредитной истории и др.

Проверить долги через сайт судебных приставов

Судебные приставы отвечают за возбуждение исполнительного производства. После этого задолженности заносят в специальную базу. Когда клиент не исполняет прямых обязательств в течение длительного времени – более 1 года – кредитор имеет право обратиться в ФССП и потребовать взыскать задолженности.

Для проверки имени в базе можно воспользоваться официальным сайтом судебных приставов — www.fssprus.ru. Достаточно заполнить ФИО и дату рождения. Если на должника уже заведено исполнительное производство, то в его интересах погасить задолженность добровольно. Это поможет избежать дополнительных расходов на оплату работы приставов, которые занимаются поиском и арестом имущества заёмщика.

По ФЗ Российской Федерации от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» любой пользователь интернета может проверить свою и чужую задолженность с помощью бесплатного онлайн-сервиса ФССП.

Инструкция по проверке задолженности через базу судебных приставов:

  1. зайти на сайт ФССП — www.fssprus.ru;
  2. на главной странице в окне «Узнайте о своих долгах» вбить ФИО и регион, нажать кнопку «Найти»;Узнать задолженность через ФССП
  3. выбрать тип лица – физическое или юридическое. Если известен номер исполнительного производства, выбрать сверху «Поиск по номеру ИП» и ввести номер ИП в формате n..n/yy/dd/rr или n..n/yy/ddddd-ИП;Узнать задолженность через ФССП
  4. в поле «Территориальные органы» для физических лиц выбрать область регистрации должника;
  5. внести ФИО и дату рождения;
  6. далее ввести код проверки и нажать «Отправить»;Узнать задолженность через ФССП

Также проверяют и юридические лица, только вместо ФИО и адреса регистрации должника нужно набрать «Наименование предприятия-должника:*» и «Адрес предприятия-должника:».

Результат поиска выдаст исполнительные производства, которые заведены на интересующие ФИО в указанном регионе. Если задолженности нет поиск выдаст сообщение такого плана:

Узнать задолженность через ФССП

В ином случае будет выдан список исполнительных производств:

Узнать задолженность через ФССП

Эта платформа позволяет оплатить задолженность сразу на сайте. Для этого в графе «Сервис» необходимо нажать кнопку «Оплатить».

Узнать задолженность через ФССП

Появится окно с 6 вариантами оплаты через электронные платёжные системы:

  • oplatauslug.ru;
  • Промсвязьбанк;
  • ROBOKASSA;
  • QIWI;
  • WebMoney;
  • Яндекс.Деньги.

Можно распечатать квитанцию для оплаты в банке. Система oplatauslug.ru позволяет оплатить задолженность со счёта мобильного телефона.

Информация о задолженности доступна также для пользователей мобильных устройств, работающих на операционных системах Android, iOS и Windows Phone. Есть приложение, которое можно установить в специальных магазинах соответствующих систем: App Store на iOS, Windows на Windows Phone, Google Play на Android, набрав в поиске: «ФССП».

Приложение ФССП

В этом приложении можно проверить задолженность и подписаться на периодическую проверку, чтобы получать актуальные данные по возможным задолженностям в ФССП РФ.

Приложение ФССП

Посмотреть задолженность в отделении банка по паспорту

Узнать информацию о своей КИ можно по паспорту. Для этого обратитесь в любой российский банк или БКИ и попросите предоставить доступ к своей кредитной истории. Банк или БКИ не могут отказать клиенту в этой услуге в соответствии с ФЗ №218 “О бюро кредитных историй”.

Напишите заявление и вам предоставят доступ к кредитной истории. Банковские организации и БКИ не имеют право требовать код субъекта для совершения этой операции.

Для начала узнайте, в каком бюро хранится ваша кредитная история. В России официально действуют 14 БКИ. Для того чтобы разыскать, где именно находится ваша КИ — нужно сделать запрос справки в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ).

Справки ЦККИ через 5 минут на mycreditinfo.ru:

  • Зарегистрируйтесь на сайте;
  • Заполните паспортные данные;
  • Оплатите 300 рублей;
  • Получите отчёт.

Справка ЦККИ через 10 дней на сайте Центробанка:

  • Зайти на сайт Центробанка;
  • Найти раздел кредитных историй;
  • Следуйте инструкциям;
  • Получите справку;
  • Запросите КИ.

Онлайн-ресурсы БКИ:

  1. Объединённое кредитное бюро. На этом портале можно проверить наличие кредитов на конкретном паспорте.

Для этого нужно:

  • зарегистрироваться на сайте;
  • создать личный кабинет;
  • заплатить 390 рублей;
  • отчёт будет в течение 3 дней.
  1. Салон связи “Евросеть”. Бюро “Эквифакс” предоставляет эту услугу для “Евросети”.

Для этого:

  • Покажите паспорт;
  • Сотрудник салона сам введёт в программу ваши данные;
  • Оплатите 990 рублей;
  • Получите отчёт в течение 7-10 минут.

Что делать, если на ваш паспорт уже взяли кредит?

Если вы стали жертвой мошенников и на ваш паспорт оформлен кредит, следуйте инструкции:

  1. Напишите заявление в полицию и получите талон-уведомление об утерянном паспорте.
  2. На портале ”Госуслуг” напишите заявление о замене паспорта.
  3. Заплатите административный штраф в размере 210 рублей.
  4. Оплатите стоимость услуги “Замена паспорта” в размере 1050 рублей.
  5. Подайте квитанции об оплате и талон-уведомление в паспортный стол.
  6. Через 10 дней заберите паспорт.
  7. Начните поиск историй по кредитам. Для быстрого результата используйте сервис Mycreditinfo. Изучите отчёт по КИ.
  8. Напишите заявление в кредитные организации. Для аннулирования всех “не своих” кредитов нужно лично присутствовать при подаче заявления.
  9. Служба безопасности начнет расследование.

Проверить задолженность по фамилии бесплатно

Есть 4 способа узнать свою задолженность по фамилии:

  • Посещение отделения банка с паспортом, где взят кредит;
  • Через Бюро Кредитный Историй;
  • Проверка по базе ФССП, если уже заведено исполнительное производство;
  • Через официальный сервис “РосДолги” https://rosdolgi.ru/.

Проверить долги могут физические и юридические лица. Судебные приставы публикуют в открытом доступе информацию о задолженностях.

Проверить долги другого человека

По законодательству РФ, кредитная информация конфиденциальна. Банковские организации не имеют права выдавать кредитный отчёт клиента третьему лицу. Иначе банк может быть осуждён на срок до 10 лет заключения в соответствии со ст. 159 Уголовного Кодекса РФ

Для проверки кредитных долгов другого человека воспользуйтесь сайтом ФССП. Для этого нужны личные данные должника. Так можно узнать только о задолженностях, по которым есть судебное решение и исполнительный лист.

Также узнать КИ другого человека можно по генеральной доверенности должника в отделении банка при личном присутствии.

Ещё один способ узнать кредитную историю другого человека — воспользоваться платными онлайн-сервисами, которые предоставляют аналогичную информацию.

Как узнать долг по кредиту умершего человека?

Смерть должника не освобождает от кредитных обязательств. Правопреемник или поручитель заёмщика обязаны выплатить непогашенную задолженность. Если вы хотите получить информацию о долге умершего человека, обратитесь в кредитную организацию со свидетельством о смерти должника.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, лучше страховать кредит на случай смерти заёмщика. Если кредит застрахован, то его остаток выплатит страховая компания.

Adblock detector